Situations particulières
Pension de réversion : ce que touche le conjoint survivant en 2026
Au décès d'un conjoint, une partie de sa retraite peut être reversée au survivant. Mais les règles varient fortement selon le régime, et surtout : la réversion n'est jamais automatique. Près de 10 % des personnes éligibles ne la demandent jamais. Voici les conditions réelles 2026, pour ne pas passer à côté.
Trois taux selon le régime du défunt
La réversion n'a pas un taux unique. Au régime général (CNAV, salariés du privé, artisans, commerçants), le conjoint survivant perçoit 54 % de la retraite de base du défunt. À la complémentaire Agirc-Arrco, c'est 60 % des droits acquis. Pour un fonctionnaire, c'est 50 % de sa pension. Si le défunt était salarié du privé, les deux se cumulent (54 % de la base + 60 % de la complémentaire). D'où l'importance de reconstituer chaque régime séparément.
Les conditions : mariage, 55 ans, ressources
Trois conditions pour la réversion du régime général. D'abord le mariage : seuls les conjoints (ou ex-conjoints divorcés) y ont droit — le PACS et le concubinage sont exclus, même après des décennies de vie commune. Ensuite l'âge : 55 ans minimum. Enfin les ressources : vos revenus ne doivent pas dépasser 25 001,60 €/an (personne seule) ou 40 002,56 €/an (en couple) en 2026. Point essentiel : l'Agirc-Arrco, elle, n'impose AUCUNE condition de ressources — vous pouvez toucher les 60 % complémentaires même au-dessus du plafond.
Combien, concrètement : plancher et plafond
Au régime général, la réversion de base est encadrée. Son minimum est de 334,92 €/mois en 2026 (si le défunt a cotisé au moins 60 trimestres, soit 15 ans), et son maximum de 1 081,35 €/mois. La réversion se cumule avec votre propre retraite, dans la limite du plafond de ressources pour la partie de base. Exemple : pour un défunt qui touchait 1 400 €/mois de retraite de base, la réversion CNAV est de 756 €/mois (54 %), perçue en totalité si vos revenus restent sous le plafond.
Le piège : elle n'est jamais automatique
C'est l'erreur la plus coûteuse : la pension de réversion ne se déclenche pas toute seule. Vous devez en faire la demande, en ligne sur info-retraite.fr (demande unique multi-régimes). Et le délai compte : déposez votre dossier dans les 12 mois suivant le décès pour percevoir les sommes rétroactivement. Près de 10 % des personnes éligibles ne la demandent jamais, par méconnaissance. Attention aussi : le remariage supprime définitivement le droit à la réversion, dans les deux régimes.
Les chiffres 2026
- Taux régime général
- 54 %
- Taux Agirc-Arrco
- 60 %
- Âge minimum
- 55 ans
- Plafond ressources (seul)
- 25 001 €/an
Reconstituer chaque régime pour ne rien oublier
La réversion se calcule régime par régime, avec des taux et des conditions différents — c'est précisément là que des droits se perdent. Marcel reconstitue la retraite de base et complémentaire du défunt pour estimer la réversion potentielle, et vous aide à visualiser le revenu du conjoint survivant. Une estimation indicative, à confirmer auprès des caisses via info-retraite.fr.
Questions fréquentes
Quel est le taux de la pension de réversion en 2026 ?
Il dépend du régime du défunt : 54 % de la retraite de base au régime général (CNAV), 60 % à la complémentaire Agirc-Arrco (sans condition de ressources), et 50 % pour les fonctionnaires. Pour un salarié du privé, la réversion de base et la complémentaire se cumulent.
Quelles sont les conditions pour toucher la réversion ?
Au régime général : avoir été marié(e) avec le défunt (le PACS et le concubinage sont exclus), avoir au moins 55 ans, et ne pas dépasser le plafond de ressources (25 001,60 €/an seul, 40 002,56 €/an en couple en 2026). L'Agirc-Arrco impose le mariage et 55 ans, mais aucune condition de ressources.
Le PACS donne-t-il droit à la pension de réversion ?
Non. Seul le mariage ouvre droit à la réversion, sans durée minimale exigée. Le PACS et le concubinage en sont exclus, quelle que soit la durée de la vie commune. Les ex-conjoints divorcés, eux, conservent un droit (partagé au prorata de la durée des mariages en cas de remariages multiples du défunt).
Quel est le montant minimum et maximum de la réversion ?
Au régime général en 2026, la réversion de base a un minimum de 334,92 €/mois (si le défunt a cotisé au moins 15 ans) et un maximum de 1 081,35 €/mois. La réversion se cumule avec votre propre retraite, dans la limite du plafond de ressources pour la partie de base.
La pension de réversion est-elle automatique ?
Non, jamais. Vous devez la demander vous-même, en ligne sur info-retraite.fr (demande unique multi-régimes), idéalement dans les 12 mois suivant le décès pour un versement rétroactif. Près de 10 % des personnes éligibles ne la demandent jamais. Le remariage supprime définitivement le droit.
Comment estimer la pension de réversion d'un conjoint ?
Le Marcel Score reconstitue la retraite de base et complémentaire du défunt, applique les taux de réversion par régime (54 % CNAV, 60 % Agirc-Arrco), et estime le revenu potentiel du conjoint survivant. Une estimation indicative, à confirmer auprès des caisses via info-retraite.fr.
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