Carrières mixtes
Carrière mixte salarié et libéral : comment se calcule la retraite ?
Salarié puis libéral, vous touchez deux pensions de base calculées séparément : le régime général et la caisse libérale ne fusionnent pas. Mais le taux de votre pension salariée se fixe sur vos trimestres de tous les régimes. Oublier les années libérales, c'est se voir appliquer une décote qui n'existe pas : 94,67 € par mois dans le cas ci-dessous.
Deux pensions de base, pas une
Depuis le 1er juillet 2017, la liquidation unique (LURA) fusionne les pensions des régimes alignés : régime général, salariés agricoles, indépendants. Elle s'applique aux personnes nées à partir de 1953. Les professions libérales relevant de la CNAVPL n'en font pas partie. Un salarié devenu libéral touche donc une pension du régime général et une pension de sa caisse libérale, chacune calculée selon ses règles, plus les complémentaires (Agirc-Arrco d'un côté, CARMF, CIPAV, CAVEC ou CARPIMKO de l'autre). Source : CSS art. L173-1-2 (LURA) ; info-retraite.fr.
Le point qui piège : la durée se compte tous régimes confondus
Au régime général, la pension vaut salaire annuel moyen × taux × (trimestres au régime général / durée requise). Le taux, lui, dépend de la durée d'assurance tous régimes de base confondus : trimestres salariés et trimestres libéraux s'additionnent pour savoir si vous avez le taux plein. La proratisation, elle, ne retient que les trimestres du régime général. Un calcul qui ne voit que la carrière salariée applique une décote à tort. Source : CSS art. L351-1 et R351-27.
Cas chiffré
Né en 1962, départ à 64 ans. Durée requise : 169 trimestres. 80 trimestres salariés et 89 libéraux, soit 169 au total. Salaire annuel moyen : 32 000 €. Tous régimes confondus, la durée est atteinte : taux plein de 50 %. Pension de base salariée : 32 000 × 50 % × 80/169 ÷ 12 = 631,16 € par mois. Si l'on ne compte que les 80 trimestres salariés, il en manque 89 ; la décote est limitée aux 12 trimestres qui séparent 64 ans de 67 ans, soit 7,5 %. Le taux tombe à 42,5 % et la pension à 536,49 € : 94,67 € de moins par mois, 1 136,09 € par an. Ce mécanisme est vérifié par un test Marcel contre le calcul indépendant (CM_01, CM_08).
Ce que fait déjà le simulateur officiel, et ce que Marcel ajoute
Le simulateur M@rel d'info-retraite.fr estime les pensions de tous les régimes obligatoires, libéraux compris. Pour un chiffre officiel, c'est la référence. Marcel part du même relevé de carrière (import du PDF Info Retraite) et y ajoute ce que M@rel ne donne pas : chaque bloc détaillé avec sa règle et sa version, le net après CSG à partir de l'avis d'imposition, et l'épargne (PER, assurance-vie).
Les chiffres 2026
- Pension de base salariée, durée tous régimes
- 631,16 €/mois
- Même pension, trimestres salariés seuls
- 536,49 €/mois
- Écart
- 94,67 €/mois
- Libéraux dans la LURA
- non
Un relevé, quatre blocs, chacun sourcé
Marcel calcule la pension de base salariée, l'Agirc-Arrco, la base libérale et la complémentaire libérale séparément, chacune avec la règle appliquée. La durée tous régimes fixe le taux ; chaque caisse ne proratise que ses propres trimestres.
Questions fréquentes
Si j'ai été salarié puis libéral, mes pensions fusionnent-elles ?
Non. La liquidation unique (LURA), en vigueur depuis le 1er juillet 2017 pour les personnes nées à partir de 1953, ne fusionne que les régimes alignés : salariés, salariés agricoles, indépendants. Les professions libérales de la CNAVPL n'en font pas partie. Vous touchez une pension du régime général et une pension de votre caisse libérale, plus les complémentaires.
Mes trimestres libéraux comptent-ils pour ma pension de salarié ?
Oui, pour le taux. La durée d'assurance qui décide du taux plein se compte tous régimes de base confondus. En revanche, la pension du régime général n'est proratisée que sur vos trimestres salariés. Exemple : 80 trimestres salariés et 89 libéraux pour 169 requis donnent le taux plein, et une pension calculée sur 80/169.
Combien coûte l'oubli des trimestres libéraux ?
Dans le cas d'une personne née en 1962, partie à 64 ans, avec un salaire annuel moyen de 32 000 € : 631,16 € par mois avec la bonne règle, 536,49 € si l'on ne compte que les trimestres salariés. L'écart est de 94,67 € par mois, soit 1 136,09 € par an.
Le simulateur officiel gère-t-il les carrières salarié et libéral ?
Oui. M@rel, sur info-retraite.fr, estime les pensions de tous les régimes obligatoires, libéraux compris. Marcel part du même relevé et ajoute le détail de chaque règle, le net après CSG à partir de l'avis d'imposition, et l'épargne.
Comment estimer ma retraite de carrière mixte ?
Importez votre relevé Info Retraite ou saisissez vos trimestres par régime, votre salaire annuel moyen et vos points. Le calculateur de carrière mixte rend chaque bloc séparément, avec la durée tous régimes pour le taux et la proratisation propre à chaque caisse.
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