Calculateur · Décote & surcote
Décote retraite : combien perdez-vous par trimestre manquant ?
Le cas qui surprend
À quelques mois de 67 ans, la décote peut devenir quasi nulle — même avec beaucoup de trimestres manquants. Exemple : à 66 ans et 9 mois avec 30 trimestres manquants, la décote ne porte que sur 1 seul trimestre(les 3 mois qui vous séparent de 67 ans), pas sur 30. C'est la règle du « plus petit des deux » : votre proximité de l'âge du taux plein automatique limite fortement la pénalité.
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Ce calculateur estime la décote/surcote sur la retraite de base (régime général), à titre informatif, selon les règles 2026. La décote de 1,25 % ne s'applique pas de la même façon à la complémentaire Agirc-Arrco (règles propres). Il ne constitue pas un conseil personnalisé. Vérifiez votre durée requise et vos trimestres sur votre relevé Info Retraite.La règle du minimum expliquée en vidéo
Pourquoi 30 trimestres manquants peuvent parfois ne compter que pour 1 : la règle du minimum entre la durée requise et l'âge de 67 ans, expliquée simplement en 6 minutes.
Questions fréquentes
Comment se calcule la décote sur la retraite ?
La décote réduit votre taux de liquidation de 0,625 point par trimestre manquant (soit 1,25 % de pension en moins par trimestre). Le taux plein de 50 % peut ainsi descendre jusqu'à 37,5 % (plancher, atteint à 20 trimestres manquants). Le nombre de trimestres retenu est le plus petit entre ceux qui manquent pour la durée requise et ceux qui vous séparent de 67 ans.
Pourquoi mon nombre de trimestres de décote est-il plus faible que mes trimestres manquants ?
Parce que la loi retient le plus favorable des deux calculs : soit les trimestres manquants pour la durée requise, soit ceux jusqu'à 67 ans (âge du taux plein automatique). Si vous êtes proche de 67 ans, c'est ce second chiffre — souvent bien plus petit — qui s'applique. C'est pourquoi, à quelques mois de 67 ans, la décote devient minime même avec une carrière très incomplète.
La décote s'applique-t-elle à la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Non, pas cette décote de 1,25 %. La retraite complémentaire Agirc-Arrco a ses propres règles de calcul (en points). Le malus temporaire de 10 % qui existait à l'Agirc-Arrco a d'ailleurs été supprimé depuis avril 2024. Ce calculateur porte uniquement sur la retraite de base du régime général.
Qu'est-ce que la surcote et combien rapporte-t-elle ?
La surcote majore votre pension de 1,25 % par trimestre travaillé au-delà de l'âge légal ET du taux plein. Contrairement à la décote qui agit sur le taux, la surcote est une majoration appliquée à la pension calculée au taux plein. Elle est définitive et versée à vie.
La décote est-elle définitive ?
Oui. Une fois votre retraite liquidée avec décote, la minoration s'applique à vie, chaque mois. Elle ne disparaît pas avec l'âge. C'est pourquoi il est important de comparer l'impact d'un départ anticipé avec décote et celui d'attendre le taux plein (par la durée ou à 67 ans).
Comment éviter ou réduire la décote ?
Trois leviers : continuer à travailler pour valider les trimestres manquants ; attendre 67 ans, où le taux plein est automatique (mais la pension reste proratisée selon la durée validée) ; ou racheter des trimestres. Chaque option a un coût et un bénéfice différents selon votre situation.