Calculateur · Gap épargne retraite
De combien d'épargne avez-vous besoin pour maintenir votre niveau de vie à la retraite ?
Mis à jour le 13 juillet 2026 · Tables INSEE 2025 · Physique financière pure
Votre pension Marcel calculée + votre objectif de revenu → le capital exact à constituer et l'effort d'épargne mensuel. Ce calculateur ne recommande aucun produit — il calcule un besoin, pas une solution. Trois scénarios de rendement réel (0 %, 1,5 %, 3 %).
Questions fréquentes
Comment fonctionne ce calculateur ?
Il soustrait votre pension nette estimée de votre objectif de revenu pour obtenir le gap mensuel. Il calcule ensuite le capital nécessaire pour servir ce gap pendant toute votre retraite (valeur actuelle d'une rente, durée = espérance de vie résiduelle INSEE 2025 à votre âge de départ). Enfin il calcule la mensualité d'épargne régulière pour atteindre ce capital d'ici votre départ, après capitalisation de votre épargne existante.
Pourquoi trois scénarios de rendement ?
Personne ne connaît le rendement réel futur de l'épargne. Le scénario neutre (1,5 % net d'inflation et de frais) est conservateur — c'est ce qu'un fonds en euros prudent peut viser. Le pessimiste (0 %) suppose que votre capital ne rapporte rien au-delà de l'inflation. L'optimiste (3 %) correspond à un portefeuille diversifié bien géré. Marcel ne recommande aucune allocation — ces scénarios illustrent la sensibilité du calcul.
Quelle est la pension à saisir ?
La pension brute totale de tous vos régimes — exactement ce que calculent les calculateurs Marcel (carrière mixte, fonctionnaire, libéral...). Ce calculateur applique ensuite un abattement forfaitaire de 18 % pour estimer la pension nette (CSG/CRDS/CASA au taux normal). Pour le montant exact, utilisez le calculateur de pension nette Marcel avec votre revenu fiscal de référence réel.
L'épargne saisie est-elle capitalisée ?
Oui — votre épargne actuelle est capitalisée au taux de rendement réel choisi pendant le nombre d'années qui vous sépare de l'âge de départ, puis déduite du capital à constituer. Si vous avez 50 000 € d'épargne et partez dans 15 ans à 1,5 % réel, ces 50 000 € valent environ 61 900 € le jour de votre départ, ce qui réduit d'autant le capital restant à constituer.
Ce calculateur recommande-t-il des produits d'épargne ?
Non — c'est un principe fondamental de Marcel. Ce calculateur calcule un besoin en capital, pas une solution. Le choix entre PER, assurance-vie, PEA ou immobilier dépend de votre TMI, votre horizon, vos objectifs successoraux et votre situation patrimoniale globale. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) agréé pour la stratégie d'épargne.